Osobiste bankructwa powszechnie jest uważane za dług opcji zarządzania ostatniej szansy, ponieważ wyniki są długotrwałe i daleko idące. A upadłości pozostanie na karcie kredytowej Raport na 10 lat, a może utrudnić uzyskanie kredytu, kupować domu, dostać ubezpieczenia na życie, lub czasami znaleźć pracy. Mimo to, jest to procedura prawna, która oferuje świeże początek dla ludzi, którzy nie mogą zaspokoić swoich długów. Ludzie, którzy się do upadłości zasady otrzymać absolutorium, które jest nakaz sądowy mówi, że nie mają one na spłatę niektórych należności.
Konsekwencje upadłości są znaczne i wymaga starannego rozważenia. Inne czynniki, o których warto pomyśleć: Skuteczne października 2005 r., Kongres zamiata zmiany dokonane do prawa upadłościowego. Efekt tych zmian jest zapewnienie konsumentom większego zachętę do ubiegania się o ulgę w ramach upadłości Rozdział 13 zamiast Rozdział 7. Rozdział 13 pozwala, jeśli masz stałe dochody, aby zachować własności, takich jak zastawione domu lub samochodu, który mógłby stracić. W rozdziale 13, sąd zatwierdza plan spłaty kredytu, które pozwala na wykorzystanie swoich przyszłych dochodów w celu spłacenia zadłużenia w trakcie Twojego trzech do pięciu lat, niż jakiekolwiek zrzeczenie własności. Po dokonaniu wszystkich płatności w ramach programu, pojawi się absolutorium z Twoich długów.
Rozdziale 7, upadłości znany jako proste, polega na sprzedaży wszystkich aktywów, które nie są zwolnione. Zwolniono własności może obejmować samochody, związane z pracą narzędzi i podstawowego wyposażenia gospodarstwa domowego. Niektóre własności Twoim mogą być sprzedawane przez sąd wyznaczył urzędnika, zarządcy lub przekazani do swojego wierzycieli. Nowego prawa upadłościowego uległy zmianie w czasie okresu, w którym można otrzymać absolutorium za pośrednictwem Rozdział 7. Teraz muszą czekać osiem lat po otrzymaniu absolutorium w rozdziale 7, zanim będzie można ponownie plik w ramach tego działu. Rozdział 13 na okres oczekiwania jest znacznie krótszy i może być tak mały, jak dwóch lat między zgłoszeń.
Oba rodzaje upadłości może pozbyć się długów niezabezpieczonych i zatrzymać Foreclosures, repossessions, garnishments i narzędzia odcięć i działalności windykacyjnej. Obie również przewidywać wyjątki, które pozwalają zachować pewne aktywa, choć różnią się w zależności od kwoty zwolnienia państwa. Osobiste upadłości zazwyczaj nie skasować dzieci, alimenty, grzywny, podatki, a niektóre obowiązki kredyt studencki. Również, o ile masz do zaakceptowania plan nadrobienia swój dług na mocy rozdziału 13, upadłości zazwyczaj nie pozwalają zachować własność, gdy wierzyciel ma honorowe hipoteki lub zastawu na zabezpieczenie go.
Innym ważnym zmian do prawa upadłościowego wymaga pewnych przeszkód, które muszą być jasne nawet przed zgłoszeniem upadłości, niezależnie od działu. Musisz uzyskać doradztwo kredytowe z zatwierdzonego przez rząd organizacji w ciągu sześciu miesięcy przed wami dla każdego pliku upadłości zwolnieniem. Można znaleźć państwowym przez państwowe listę zatwierdzonych organizacji rządowych w USA powiernika programu, organizacji w ramach amerykańskiego Departamentu Sprawiedliwości, które nadzoruje upadłość przypadkach i powierników. Ponadto, przed wami złożyć Rozdział 7 przypadku upadłości, należy zaspokajać? Pomocą testu.? Ten test musisz potwierdzić, że twoje dochody nie przekraczają określonej kwoty. Wysokość różni się w zależności od państwa i jest nagłośnione przez amerykańskie powiernika programu.