Twój dylemat, czy dług jest wynikiem choroby, bezrobocia, lub po prostu przekroczenia, to może wydawać się przytłaczająca. W Twoich wysiłków, aby rozpuszczalnik, na wpisie do reklam, które oferują z pozoru szybkie poprawki. Chociaż reklamy paku obietnicy umorzenia długów, które rzadko można powiedzieć zwolnienie napisane upadłości. I chociaż upadłości jest jedną z opcji radzenia sobie z problemami finansowymi, nie? Jest ogólnie uważane za możliwość ostateczności. Powodem jego długoterminowy negatywny wpływ na swojej zdolności kredytowej. Upadłość informacji (zarówno datę zgłoszenia oraz późniejszej daty zakończenia) pozostanie na karcie kredytowej Raport na 10 lat, a może utrudniać zdolność do kredytu, pracy, ubezpieczenia, a nawet miejsce zamieszkania.
Federalna Komisja Handlu (FTC) ostrzega konsumentów czytać między wierszami, gdy spotykają się z reklam w gazetach, czasopismach lub nawet powiedzieć, że katalogi telefon:
? Skonsolidowane rachunki w jednym miesięczne płatności, bez zaciągania.?
? STOP kredytowej molestowania, Foreclosures, repossessions, podatków i opłat garnishments.?
? Keep your property.?
? Wyczyszczenie swoje długi! Konsolidować swoje rachunki! Jak? Korzystając z ochrony i pomocy przewidzianych przez prawo federalne. Raz, niech prawa pracy dla Ciebie!?
Ci? Ll dowiedzieć się później, że takie zwroty często wiąże zgłoszeniu upadłości zwolnienie, które może zranić kredytu i kosztach adwokatów? opłat.
Je ¶ li? Ponownie kłopoty z płacenia rachunków, to nie rozważa możliwości przed złożeniem bankructwo dla:
Porozmawiaj ze swoimi wierzycielami. Mogą być gotów do pracy obecnie zmodyfikowany plan płatności.
Skontaktuj się z usługi doradztwo kredytowe. Organizacje te współpracują z Ciebie i Twojego wierzycieli do opracowania planów spłaty zadłużenia. Takie plany wymagają do depozytu pieniężnego każdego miesiąca z usług doradztwa. Usługi następnie płaci swoje wierzycieli. Niektóre organizacje non-profit niewiele lub zgoła nic opłat za swoje usługi.
Starannie rozważyć drugiego kredytu hipotecznego lub domu kapitałowych linii kredytowej. Chociaż te pożyczki mogą pozwolić na konsolidację swój dług, one także wymagają Twoim domu jako zabezpieczenie.
Jeżeli żadna z tych opcji jest możliwe upadłością może być prawdopodobny alternatywnych. Istnieją dwa główne rodzaje upadłości osobowych: Rozdział 13 Rozdział 7. Każdy musi być złożone w federalnym sądzie upadłościowym. W kwietniu 2006 r., są składania opłat $ 274 dla rozdziału 13 i 299 dolarów za Rozdział 7. Prokuratorzy są opłaty dodatkowe i mogą się różnić.
Konsekwencje upadłości są znaczne i wymaga starannego rozważenia. Inne czynniki, o których warto pomyśleć: Skuteczne października 2005 r., Kongres zamiata zmiany dokonane do prawa upadłościowego. Efekt tych zmian jest zapewnienie konsumentom większego zachętę do ubiegania się o ulgę w ramach upadłości Rozdział 13 zamiast Rozdział 7. Rozdział 13 pozwala, jeśli masz stałe dochody, aby zachować własności, takich jak samochód lub dom zastawione, że może być inaczej straci. W rozdziale 13, sąd zatwierdza plan spłaty kredytu, które pozwala na wykorzystanie swoich przyszłych dochodów w celu spłacenia zadłużenia w trakcie Twojego trzech do pięciu lat, niż jakiekolwiek zrzeczenie własności. Po dokonaniu wszystkich płatności w ramach programu, pojawi się absolutorium z Twoich długów.
Rozdziale 7, upadłości znany jako proste, polega na sprzedaży wszystkich aktywów, które nie są zwolnione. Zwolniono własności może obejmować samochody, związane z pracą narzędzi i podstawowego wyposażenia gospodarstwa domowego. Niektóre własności Twoim mogą być sprzedawane przez sąd powołany urzędowe? powiernika? lub wyłączony przez wierzycieli na konto. Nowego prawa upadłościowego uległy zmianie w czasie okresu, w którym można otrzymać absolutorium za pośrednictwem Rozdział 7. Teraz muszą czekać osiem lat po otrzymaniu absolutorium w rozdziale 7, zanim będzie można ponownie plik w ramach tego działu. Rozdział 13 na okres oczekiwania jest znacznie krótszy i może być tak mały, jak dwóch lat między zgłoszeń.
Oba rodzaje upadłości może pozbyć się długów niezabezpieczonych i zatrzymać Foreclosures, repossessions, garnishments i narzędzia odcięć i działalności windykacyjnej. Obie również przewidywać wyjątki, które pozwalają zachować pewne aktywa, choć różnią się w zależności od kwoty zwolnienia państwa. Osobiste upadłości zazwyczaj nie skasować dzieci, alimenty, grzywny, podatki, a niektóre obowiązki kredyt studencki. Również, o ile masz do zaakceptowania plan nadrobienia swój dług na mocy rozdziału 13, upadłości zazwyczaj nie pozwalają zachować własność, gdy wierzyciel ma honorowe hipoteki lub zastawu na zabezpieczenie go.
Innym ważnym zmian do prawa upadłościowego wymaga pewnych przeszkód, które muszą być jasne nawet przed zgłoszeniem upadłości, niezależnie od działu. Musisz uzyskać doradztwo kredytowe z zatwierdzonego przez rząd organizacji w ciągu sześciu miesięcy przed wami dla każdego pliku upadłości zwolnieniem. Ponadto, przed wami złożyć Rozdział 7 przypadku upadłości, należy zaspokajać? Pomocą testu.? Ten test musisz potwierdzić, że twoje dochody nie przekraczają określonej kwoty.