Masz spadł w miłości z Twoim idealnym domu, a oferta została przyjęta. Jest tylko jeden szkopuł - nie można uzyskać strzał swojego starego domu wystarczająco szybko i zajmować się na ryzyko upadku dzięki. A kredytu pomostowego może być jedynym sposobem, aby zająć na torze.
Pożyczki te są drogie i są zwykle uważane za środek ostateczny. Ale jeżeli kredytu pomostowego może odpływu ciebie w krótkim czasie, wówczas dodatkowe koszty można zapisać ci z utracie pieniędzy już zużyte w procesie zakupu, jak również zmniejszenie stresu.
Działalności w pomostowe kredytu na rynku jest na niewielką skalę, zwłaszcza w czasie boomu nieruchomości rzadko kiedy istnieje problem ze sprzedaży domu szybko. Ale gdy rynek slackens off, więcej właścicieli są zmuszone do rozważenia tych pożyczek.
Istnieją dwa główne rodzaje kredytu pomostowego w "zamkniętych" most i "otworzyć" most. A most zamknięty jest dostępna tylko dla homebuyers, którzy już wymieniane na sprzedaż istniejących nieruchomości. Bardzo niewiele spadek sprzedaży w drodze po wymianie, więc kredytodawcy są szczęśliwi do zaoferowania zamkniętego mostu finansowania.
Jest "otwarty" mostu została podjęta przez kupujących, którzy stwierdzili, ich własności idealne, ale może nie wprowadziły ich w domu istniejących na rynku. Bank zwróci mnóstwo pytań i chcesz dodatkowe informacje. Będzie także nalegać na masz mnóstwo kapitałowych w istniejących nieruchomości.
Kredytodawcy będą oczekiwać, aby zobaczyć ofertę kredytów hipotecznych na nowe nieruchomości, nieruchomości szczegółów i może poprosić o inny dowód, że aktualnie w domu jest aktywny w obrocie. Będzie też chcą wiedzieć, jak będzie spełniać odsetek i pytaj, co twój strategia wyjścia, jeśli będą miały spadek sprzedaży przez kilka miesięcy w dół.
Większość kredytodawców umieścić 12-miesięcznego limitu na otwartej mostu. Po tym, najprawdopodobniej będą renegocjować tak długo, jak długo masz wypłaconych odsetek w okresie, a rynek nieruchomości nie załamał się.
Wszystkie pomostowe ofert obejmować wysokie stopy procentowe. Zwykle jest to Bank of England stopa banku plus 2% do 2,5%. Istnieje również umowa opłata waha się od 0,5% do 1,5% wartości pożyczki.
Niektórzy kredytodawcy wyższe stopy procentowe i niższe opłaty układ. Istnieją również specjalistyczne kredytodawców, że są na szybszy wydającego gotówkę, ale kredytobiorców można spodziewać się zapłacić wysoką cenę za przywilej.
Podejmowaniu decyzji, czy pójść na niższe oprocentowanie lub niższe opłaty zależy od ustaleń okoliczności. Jeśli jesteśmy pewni, że sprzedaż będzie przejść w ciągu kilku tygodni, to lepiej wybrać kredyt z niższą opłatę układ. Jeśli uważasz, że może skończyć pomostowego na wiele miesięcy, a następnie opłata staje się mniejszą część całkowitych kosztów.
Jeśli jesteś z niewygodnej pomostowe kredyty, może wynajem rozważenia swojego starego domu zamiast.
To działa mniej więcej tak: Ci remortgage istniejącej własności do uwolnienia kapitałowych wystarczająco wpłacić depozyt w sprawie kredytu hipotecznego na nowy dom. Hipoteka na starym domu jest następnie przeliczane na buy-to-let czynienia (tak długo, jak pozwala kredytodawcy), dochody z najmu wykorzystane do pokrycia spłat kredytów hipotecznych.
Hipoteka na swój nowy dom oparty jest na swój dochód jako normalne. Jest to dobry sposób na sprawdzenie wody jako gospodarz. Jeśli nie spodoba możesz sprzedać nieruchomość, jeżeli umowa najmu zabraknie. Upewnij się, że badania lokalnego rynku wynajmu przed podjęciem pogrążać.